Javanusa.com—Mengatur gaji UMR sering menjadi tantangan, terutama ketika biaya hidup terus meningkat.
Salah satu cara yang banyak direkomendasikan untuk menjaga keuangan tetap stabil adalah menerapkan metode 50/30/20. Yakni membagi penghasilan ke dalam tiga pos utama agar kebutuhan terpenuhi, keinginan tetap terakomodasi, dan tabungan terus bertambah.
Banyak pekerja merasa gaji habis sebelum akhir bulan. Kondisi ini umumnya terjadi karena pengeluaran tidak memiliki prioritas yang jelas, sehingga uang cepat terserap untuk berbagai kebutuhan maupun keinginan.
Padahal, mengelola keuangan tidak harus rumit. Salah satu strategi yang cukup sederhana adalah metode 50/30/20. Teknik ini membantu membagi penghasilan bulanan secara proporsional sehingga kondisi finansial lebih terkontrol.
Mengutip Money Fellows, aturan 50/30/20 dapat menjadi panduan praktis dalam mengatur pengeluaran, menikmati hasil kerja, sekaligus menyiapkan dana untuk kebutuhan masa depan.
Mengenal Metode 50/30/20
Metode 50/30/20 membagi pendapatan bulanan ke dalam tiga kelompok pengeluaran.
Sebanyak 50 persen dialokasikan untuk kebutuhan pokok. Kemudian 30 persen digunakan memenuhi keinginan atau gaya hidup. Sementara 20 persen disisihkan untuk tabungan, investasi, dana darurat, maupun pembayaran utang.
Pembagian tersebut bukan aturan yang bersifat mutlak. Persentasenya dapat disesuaikan dengan kondisi keuangan masing-masing, terutama bagi pekerja yang tinggal di daerah dengan biaya hidup tinggi.
Alokasikan 50 Persen untuk Kebutuhan Pokok
Prioritas pertama adalah memenuhi kebutuhan yang tidak dapat ditunda. Pos ini mencakup biaya tempat tinggal, makan, listrik, air, internet, transportasi, hingga kebutuhan keluarga.
Selain itu, pembayaran minimum cicilan atau utang juga masuk dalam kategori kebutuhan pokok.
Bagi sebagian pekerja bergaji UMR, biaya hidup dapat melebihi 50 persen penghasilan. Jika kondisi tersebut terjadi, kurangi terlebih dahulu pengeluaran yang tidak mendesak dibanding memaksakan mengikuti persentase ideal.
Ketika pendapatan meningkat atau pengeluaran mulai berkurang, lakukan evaluasi anggaran sebelum menaikkan gaya hidup.
Sisihkan 30 Persen untuk Keinginan
Setelah kebutuhan utama terpenuhi, sebagian penghasilan dapat digunakan untuk menikmati hasil kerja.
Pos ini mencakup makan di luar, hiburan, hobi, belanja, langganan layanan digital, hingga kegiatan rekreasi atau liburan.
Mengalokasikan dana khusus untuk keinginan justru membantu menjaga disiplin dalam mengatur keuangan. Dengan demikian, pengeluaran tetap terkendali tanpa harus menghilangkan seluruh bentuk hiburan.
Namun, jika masih memiliki utang berbunga tinggi, sebaiknya kurangi pengeluaran konsumtif dan arahkan dana tersebut untuk mempercepat pelunasan cicilan.
Gunakan 20 Persen untuk Tabungan dan Utang
Bagian terakhir difokuskan untuk memperkuat kondisi keuangan jangka panjang.
Dana ini dapat dimanfaatkan untuk membangun dana darurat, menabung sesuai target, berinvestasi berdasarkan kemampuan dan profil risiko, maupun membayar utang lebih besar dari cicilan minimum.
Bagi yang baru mulai mengatur keuangan, tidak perlu langsung mencapai angka 20 persen. Menabung dalam jumlah kecil secara rutin tetap memberikan manfaat jika dilakukan secara konsisten.
Lalu, mana yang harus didahulukan antara menabung dan melunasi utang? Jawabannya bergantung pada kondisi keuangan masing-masing. Pertimbangkan besaran bunga, nilai cicilan, jenis utang, serta ketersediaan dana darurat sebelum menentukan prioritas.
Tips Menerapkan Metode 50/30/20 Secara Realistis
Agar metode ini berjalan efektif, mulailah dengan mencatat seluruh pengeluaran selama satu hingga dua bulan. Cara tersebut membantu mengetahui pos mana yang paling banyak menghabiskan penghasilan.
Gunakan penghasilan bersih yang benar-benar diterima setiap bulan sebagai dasar penyusunan anggaran. Setelah itu, dahulukan seluruh pengeluaran wajib seperti tempat tinggal, makan, transportasi, tagihan rutin, asuransi, dan cicilan.
Selanjutnya, biasakan memindahkan dana tabungan segera setelah gaji diterima. Transfer otomatis ke rekening berbeda dapat membantu mencegah uang terpakai untuk kebutuhan lain.
Terakhir, lakukan evaluasi anggaran setiap bulan. Sesuaikan pembagian dana dengan kondisi keuangan terbaru dan hindari menggunakan alokasi bulan berikutnya untuk menutup pengeluaran yang berlebihan.
Pada akhirnya, metode 50/30/20 bukan tentang mengikuti angka secara kaku. Prinsip utamanya adalah memahami prioritas keuangan, mengendalikan pengeluaran, dan membangun kebiasaan mengelola gaji secara konsisten agar kondisi finansial semakin sehat. (*)
